鹰城网讯 今年以来，郏县联社结合当地实际，以“惠农贷”业务品牌为主线，以农户信用评定工作为切入点，坚持“四项原则”落实“七项措施”，大力支持当地农民群众发家致富奔小康。目前，该社已办理“惠农贷”授信业务280笔，授信金额3600万元，成效显著。
“四项原则”做基础
坚持有效对接，合作共赢的原则。郏县联社推出“惠农贷”信贷品牌，能够进一步走进农村，贴近农民，与农民进行面对面地有效对接,着力解决农民贷款难问题。同时，该社强化与地方政府合作，加强对农民群众诚信守法意识的教育，引导农民诚实守信，依法履约，用好用活信贷资金。最终达到让农民致富、信用社增效、合作共赢的目的。
坚持典型示范，稳妥推进的原则。由乡（镇）政府推荐、联社考察，重点选择诚信度高、金融需求旺盛的行政村开展试点工作。在总结试点经验的基础上向符合条件的其他行政村进一步推广，从而走出一条典型引路、示范带动、以点带面、辐射全辖的诚信金融环境创建新格局。
坚持教育为主，竞争入围的原则。大力开展诚信意识的宣传教育和争创“诚信户”信用评定活动，营造人人依法守法，个个诚信重诺的社会氛围，为创建诚信金融环境奠定坚实的基础。同时，要把对农户信用等级的评定引入竞争机制，让广大农户踊跃参加竞争，营造以“诚信光荣、失信可耻”的良好氛围。
坚持实事求是，动态考核的原则。对农户信用等级评定、贷款余额核定、资金的使用情况及贷款资金到期回笼等进行现场监管，跟踪检查。对优质客户、黄金客户实行重点备案制，纳入“诚信客户数据库”进行特别管理。同时，根据客户守诺履约情况，对信用等级作出晋升或降级处理，对不符合条件的及时终止授信。
“七项措施”抓落实
（一）加强组织领导。为确保全县信用评定工作的顺利开展，联社成立了以理事长为组长、其他班子成员为副组长、个人客户部经理及信用社主任为成员的信用评定工作领导小组，负责此项工作的组织实施。联社成立四个个人客户部，实行分片管理，每个客户部分包3-4个乡（镇），信用评定工作采取先试点、后铺开、“梯级推进”方式逐步开展。
同时，联社加强与当地政府的沟通、协调，在县、乡（镇）、村成立三级“惠农贷”信用评定组织：
1.县级组织。县政府成立以常务副县长为组长，县人行、县监管办、县金融办、县联社负责人及各乡镇主管农业副职、个人客户部经理为成员的“惠农贷”信用评定小组，具体负责全县诚信工程创建工作。
2.乡级组织。乡（镇）政府成立以乡（镇）长或主管农业副职为组长，信用社主任、各行政村负责人为成员的信用评定小组，具体负责拟授信行政村的筛选、推荐及考察工作。
3.村级组织。拟授信行政村成立以村支部书记为组长，包村干部、大学生村官、村委班子、人大代表、党员代表、群众代表为成员的信用评定小组（7-9人），具体负责授信农户的审查、表决工作。
（二）全方位抓好业务宣传。联社综合部负责制定专题宣传方案，充分利用报刊、广播、电视、网络等新闻媒体，在电台、电视台开设“开展农户信用评定，打造农村信用环境”专题和专栏，大力宣传开展农户信用评级授信工作的目的意义，促使农信社相关信贷支农政策深入人心，重塑农信社扎根农村、服务三农的良好形象。
（三）细化业务工作流程。一是由乡镇政府推荐、联社客户部与信用社考察的方式，重点选择村两委班子健全、团结务实、诚信环境好、贷款质量高的行政村作为“惠农贷”业务开展的试点村。二是由试点村组织召开村民代表大会，做好业务宣传发动工作，并选举产生村级信用评定组织。三是由村民自愿提出授信申请，上报村级信用评定小组；由村级信用评定小组召开专题会议，投票推选拟授信农户并向联社推荐。四是由联社客户经理通过个人征信系统查询、分组入户实地调查，结合等级评定测分结果，逐户确定授信额度。同时在被评定村张贴《农户小额贷款授信结果公示》。五是由联社客户部门根据授信公示情况，深入授信农户家中现场办理贷款授信手续，并发放“惠农贷”一卡通。已授信农户根据贷款需求，持惠农贷卡及有效身份证件，在授信额度和授信期限内，随时到当地农村信用社营业窗口，办理贷款发放手续，随贷随用，循环使用。
（四）简化贷款手续。为切实做好农户信用评定工作，联社从提高办贷效率，简化贷款手续着手，凡不涉及信贷管理系统要求必须具备的，全部予以取消；借款人、担保人需要提供的资料全部从简，内部运作资料采取一表通，一张表涵盖贷款调查、贷款审查和贷款审批整个过程，既节约了纸张，又提高了办贷效率；简化后的贷款资料较以前减少了近五分之四，办贷时限（自贷款受理到贷款发放）：惠农贷7天时间办结，其他贷款品牌3-5天办结，深受客户好评。
（五）加大绩效考核、强化责任追究。联社为充分调动和激发客户经理的工作积极性，制定了郏县联社客户经理绩效工资考核办法，对小额农户贷款实行完全绩效考核，对客户经理按业务量和收息量计酬。
同时，设立客户经理贷款风险补偿金账户，从客户经理每月领取的绩效工资中扣除一部分，存入客户经理名下，用于赔偿客户经理经放的逾期贷款。年度终了，客户经理经放贷款没有形成不良的，返还当年客户经理缴纳风险补偿金的一定比例，剩余部分继续作为客户经理的风险管理基金，待其工作岗位调整，所经放的贷款全部收回后风险基金全额返还。
对到期未收回的贷款实行全额赔偿制，凡贷款逾期3个月未收回的，由客户经理自行赔偿（尽职免责者除外），凡不赔偿者，给予开除纪律处分，涉嫌犯罪的移交司法机关追究其法律责任。
（六）抓好风险防控。一是联社审计监察部按照客户部门新发放的贷款名单，通过电话回访方式，逐户对信贷业务真实性和客户经理廉洁自律情况进行回访。二是联社客户部门做好定期跟踪检查工作，并强化与授信村信用评定组织的联系，及时排查授信农户风险隐患，发现问题及时调整授信额度或停止用信收回贷款。三是联社强化与公检法司等部门的合作，发现涉嫌骗贷、弄虚作假、改变借款用途等违规违法行为的，依法及时追回信贷资金，并追究相关人员责任。四是鼓励授信农户自愿参加人身意外伤害保险，切实防范贷款风险。
（七）严明工作纪律，确保工作实效。联社制定简便易行的农户信用评定工作方案，加强对相关业务人员的专业培训，做到服务热情、行为规范、语言文明、信息对称;评定工作中，联社客户经理严格遵守各项内控制度，廉洁自律，杜绝“吃拿卡要”现象，发现或接到群众举报，经查证属实的，联社将从严处理，绝不姑息迁就。（辛胜利 王要州）
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